“盡管保險業(yè)發(fā)展方式逐步轉變，競爭能力和服務能力逐步提高，呈現(xiàn)平穩(wěn)健康的良好態(tài)勢，但我們也清醒認識到，保險市場仍存在一些突出矛盾和問題，必須下大力氣研究解決。”在日前召開的保監(jiān)會三季度監(jiān)管工作會議上，中國保監(jiān)會主席吳定富不僅公布了保險行業(yè)靚麗的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)，同時也坦言：“保險業(yè)長期積累的一些矛盾和問題仍沒有得到有效解決，保險監(jiān)管還面臨較大挑戰(zhàn)。”

　　四大問題困擾行業(yè)發(fā)展

　　據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計，前三季度全國實現(xiàn)保費收入8580.3億元，同比增長8.1%。保險公司預計利潤總額391.9億元，較去年同期增加457.7億元。截至9月底，保險公司總資產(chǎn)3.8萬億元，較年初增長18.9%。與此同時，償付能力不達標的保險公司也從年初的13家降至8家，人身險公司退保率也基本持平為2.88%。

　　透過“承前啟后”的三季度統(tǒng)計數(shù)據(jù)不難看出，保監(jiān)會今年以來的監(jiān)管政策調(diào)整對于穩(wěn)定市場秩序、提高行業(yè)發(fā)展質(zhì)量的作用已經(jīng)顯現(xiàn)。然而在肯定“保險監(jiān)管總體形勢是好的，經(jīng)濟社會發(fā)展給行業(yè)發(fā)展和保險監(jiān)管帶來的積極因素不斷增多，監(jiān)管基礎更加鞏固”的同時，吳定富依舊把關注的重點放在了影響行業(yè)未來健康發(fā)展的主要問題上。

　　“一是市場秩序有待繼續(xù)好轉，競爭行為不規(guī)范、數(shù)據(jù)不真實、部分保險機構不嚴格執(zhí)行報批報備條款費率且隨意降低價格以及理賠難的問題依然比較突出。二是經(jīng)營成本居高不下，部分公司承保長期虧損，嚴重影響公司持續(xù)發(fā)展能力，甚至嚴重危害被保險人的合法權益。三是部分公司面臨發(fā)展困境，公司經(jīng)營與持續(xù)發(fā)展壓力較大。四是資金運用風險、部分公司償付能力不達標等風險因素仍需要密切關注。”吳定富說。

　　談及這些問題產(chǎn)生的根源，吳定富分析認為，一些保險機構依法合規(guī)經(jīng)營意識淡薄，許多違法違規(guī)問題屢查屢犯，有的甚至成為行業(yè)積弊。此外，法人機構管控不力、保險公司內(nèi)部控制存在缺陷也是導致問題的原因。“部分總公司對分支機構疏于管控或管控不到位，考核機制不健全、不合理，各公司對分支機構的考核大多以業(yè)績?yōu)閷�向，缺乏對依法合�?guī)經(jīng)營的考核，制度執(zhí)行不到位且缺乏監(jiān)督。有的上級機構對下級機構處理時避重就輕、追究責任不力甚至包庇縱容。當然，保險監(jiān)管自身也存在一些不適應的地方，有的監(jiān)管政策沒有很好執(zhí)行，有的在執(zhí)行中存在偏差，監(jiān)管隊伍的專業(yè)化水平有待進一步提高，監(jiān)管力量不足和監(jiān)管任務繁重比較突出。”

　　繼續(xù)加大規(guī)范力度

　　今年以來，保險監(jiān)管部門不斷加強監(jiān)管力度，在規(guī)范市場秩序方面取得了明顯成效。據(jù)統(tǒng)計，前三季度監(jiān)管機構共派出1836個檢查組、出動6857人次，對786家財產(chǎn)險機構、661家人身險機構和397家中介機構開展現(xiàn)場檢查，檢查組個數(shù)和出動人數(shù)分別同比增長43.1%和38.2%。財產(chǎn)險機構和人身險機構的檢查覆蓋率分別達到25.6‰和17.3‰，同比分別提高6.4個和4.4個千分點。

　　“四季度要繼續(xù)按照全保會和監(jiān)管會的要求和部署，圍繞抓監(jiān)管、防風險、促發(fā)展，增強規(guī)范市場秩序的針對性，加強法人機構和高管人員監(jiān)管，提高結構調(diào)整的科學性，不斷完善分類監(jiān)管制度，加強透明度監(jiān)管，認真抓好新《保險法》的貫徹落實工作，加強對重大問題的思考和研究，對照檢查各項工作的進展情況，進一步加大重點工作的推進力度，確保全年任務的順利完成。”

　　吳定富強調(diào)，要繼續(xù)抓住年初財產(chǎn)險、人身險、保險中介等領域確定的重點，結合保險市場違規(guī)行為的新動向，加大規(guī)范市場秩序工作力度。一是針對保險公司數(shù)據(jù)不真實問題，加大檢查和處罰力度。二是與銀行監(jiān)管部門聯(lián)合制定實施銀保業(yè)務規(guī)范管理規(guī)定，進一步明確銀保渠道的發(fā)展重點、銀保合作方式和銷售模式，嚴格人員和網(wǎng)點的資格條件，加強手續(xù)費支出和銀保渠道盈利性核算管理。三是加大保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)行為的專項治理力度，追究其直接負責的主管人員和其他直接責任人員的責任。四是針對“三假”行為特點，加強與公安部門的執(zhí)法合作，研究建立保險案件聯(lián)合督辦工作機制，推進打擊“三假”經(jīng)驗做法和案件信息的交流，及時發(fā)現(xiàn)重大案件線索和風險隱患。

　　重點監(jiān)管“關鍵環(huán)節(jié)”

　　“保險業(yè)已經(jīng)進入了新起點新階段，監(jiān)管機構必須進一步增強責任感和緊迫感，牢固樹立科學的監(jiān)管理念，通過監(jiān)管促進行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。”對于未來一個階段的監(jiān)管重點，吳定富指出，要突出法人機構和高管人員兩個關鍵環(huán)節(jié)，從償付能力、公司治理等方面有針對性地加強監(jiān)管。

　　在償付能力監(jiān)管方面，保監(jiān)會將強化償付能力監(jiān)管的剛性約束，進一步健全償付能力監(jiān)管制度體系，加大對償付能力不達標保險公司的監(jiān)管力度。對償付能力不達標或短期內(nèi)將出現(xiàn)不達標的公司，保監(jiān)會將嚴格限制公司的機構和產(chǎn)品審批，嚴格控制公司的業(yè)務規(guī)模、高管薪酬和大型固定資產(chǎn)購置。此外，保監(jiān)會還將加強保險公司準備金監(jiān)管，嚴厲查處違反有關規(guī)定提取準備金的行為，嚴肅追究公司和相關責任人的責任，嚴禁保險公司采取不合理提取準備金等手段調(diào)節(jié)利潤水平。

　　在加強保險公司治理和內(nèi)控監(jiān)管方面，保監(jiān)會將推進公司強化全面風險控制和全面預算管理。對于不符合保險企業(yè)盈利規(guī)律或嚴重偏離行業(yè)平均狀況、風險有可能不斷積累、有可能危害被保險人利益的保險公司，保監(jiān)會將作為重點監(jiān)管對象對其采取必要的限制性措施。不僅如此，保監(jiān)會還將強化信息通報與責任追究，完善向公司董事會、董事、監(jiān)事和主要股東的情況通報機制，研究建立違法違規(guī)責任上追一級的制度，對出現(xiàn)嚴重問題的機構要追究上級機構直至總公司及有關高管人員的領導責任。

　　“保監(jiān)會還將加強高管人員監(jiān)管，完善高管人員不良記錄檔案，修訂高管人員任職資格管理辦法，完善高管人員任職標準，探索建立高管人員離任審計制度，防范各級保險高管人員帶‘病’上崗、帶‘病’轉崗甚至帶‘病’升職，并對因管理不當、嚴重違法違規(guī)造成虧損的高管人員追究責任。”吳定富如是說。(張?zhí)m)