周末閉幕的二十國集團財政部長和中央銀行行長會議就“國際金融機構改革”研討的同時，一場聚集國內高端學者管理層的第三屆中國銀行家高峰論壇也正在進行中。在全球經濟出現復蘇但步履尚不平穩的背景下，銀行業的走勢成為關注焦點。

　　聚焦

　　本地企業融資日趨多元

　　一邊是上半年天量信貸透支了銀行業下半年的額度，一邊則是醞釀中的次級債新規挑戰銀行業已經有所下降的資本充足率。在周末第三屆中國銀行家高峰論壇上，國內的高端學者、官員就中國銀行業未來發表了各自的觀點。

　　上海市委常委、副市長屠光紹在論壇上就最近一段時期上海經濟增長和信貸結構的關系作了主題演講。屠光紹表示，從信貸總量上來看，上海信貸增速與全國持平，信貸增長對于上海經濟增長恢復起了很重要作用；從相對量上來看，上海信貸增長絕對量并不低，但是信貸增長占全國份額卻在下降。這說明上海的企業等市場主體融資呈多元化趨勢，也說明上海經濟體對貸款的吸納能力在降低，當然這也包括了外需下降、上海經濟所處的發展階段等多種因素。

　　屠光紹透露，今年上半年上海信貸結構也呈現出一些較好的跡象。比如，服務業信貸增長高于平均信貸增幅、個人消費保持穩定上升、中小企業貸款保持非常好的增長勢頭等。

　　央行副行長蘇寧則在論壇上表示，在應對金融危機過程中，中國人民銀行也探索采取了一系列措施，取得良好效果。其中“防范化解金融風險、狠抓不良資產處置和補充資本金、構建嚴密的金融安全網”成為三大有力的保障措施。

　　觀點

　　央行副行長蘇寧：金融和實體經濟日益復雜

　　美國次貸危機演變成為席卷全球的金融危機，銀行業也遭受慘重損失。蘇寧在 “2009第三屆中國銀行家高峰論壇”上表示，需要深刻反思經濟危機和銀行之間的關系。銀行危機的新情況、新特點，對監管工作提出新要求，對傳統防范風險的手段也提出了嚴峻挑戰。

　　“在應對危機過程中，各國中央銀行主要采取創新貨幣工具、強化貨幣支持，直接向市場甚至企業注入流動性，改革金融監管體系等措施。 ”蘇寧認為，可以從中得到如下啟示——第一，隨著國際化發展，金融市場之間、金融部門之間、金融和實體經濟的聯系日益復雜，除加強對單個機構的金融風險研究之外，還應該強調關聯性，從宏觀角度防范系統風險；第二，加強市場透明度，由于金融產品日益復雜，現在金融監管部門和投資者已經難以準確地掌握金融機構的監管情況，這種信息不對稱是這次危機的主要原因，監管部門和投資者需要充分了解金融產品風險；第三，完善評級制度；第四，必要時進行大膽的金融創新。

　　全國人大財經委副主任委員吳曉靈：撥備及核銷制度能有效抗風險

　　“銀行的撥備制度和核銷制度，其實對銀行的經營是產生很大影響的。因為銀行是經營風險的企業，良好的貸款撥備制度和核銷制度是有效提高銀行抗風險的保障。”吳曉靈在論壇上指出，良好的撥備制度和核銷制度，有利于提高貸款的定價能力。

　　吳曉靈表示，近年來國際上小額信貸發展很快，而小額信貸最主要的原則就是利率覆蓋風險。 “很多企業在剛剛開始的時候，他的貸款利率達到30%多，但是隨著貸款不斷增加，信用不斷積累，貸款利率就不斷的下降。”吳曉靈以印度銀行為例，做小額貸款剛剛開始的時候利率30%以上，后來逐漸下降到10%左右，這樣的一個過程，其實是銀行貸款技術逐漸成熟的過程，也是小企業逐漸成熟的過程。

　　建行董事長郭樹清：危機后全球銀行業面臨轉型

　　“我覺得美國也好，中國也好，同時都面臨著各自的轉型任務。”郭樹清表示，中美銀行業轉型的任務很不一樣，美國以服務業為主導，制造業比重下降這個趨勢不會改變。美國的金融業總量上一定會收縮，特別是復雜產品在交易產品減少以后，不可能再像以前有那么大的規模了，但是中國的金融業還要擴張。 “中國的金融業把所有的都加上也不到2%，而美國現在已經達到了6%。 ”郭樹清透露。

　　另外，郭樹清認為，中國經濟還需要進一步的發揮基礎性的作用。 “像上海這樣的城市，不能再攀比增長速度了。也許低增長速度是一件好事情，在低增長的情況下才能調整結構。加工制造業在沿海地區呆太長了，咱們的政府太偏愛這些企業了，所以這個結構一直沒有調整。”郭樹清強調，當前最重要的是調整結構，“否則，我們很可能在將來陷入停滯，缺少再增長后勁。 ”

　　中行副行長朱民：三重力量改變銀行模式

　　“銀行業的黃金時代過去了。”朱民在論壇上表示，銀行業面臨的結構調整有三個：一是大規模和漫長的去杠桿化；二是隨著去杠桿化，銀行規模不可避免的縮小；三是監管的改革。“當然這次危機也表明像中國這樣的機構性監管也是不夠的，所以全球在尋找未來監管的時候，毫無疑問會影響到銀行未來的服務模式。因為三重的力量，所以銀行會發生巨大的結構性變化。”朱民表示，首先銀行規模會變小，其次區域性模式會變化，最后服務模式也會發生變化。

　　朱民用了一些統計數字來支持自己的觀點——把全世界的金融資產做了一個統計：以2007年為金融業最高潮的時候，全球1000家最大銀行的總資產90萬億元，占到全世界GDP比例164%。2007年全球股票的市值627280億美元，占GDP114%，全球債券余額為798220億美元，占GDP145%，全球衍生品名義值6744200億美元，占GDP的比例是1229%。

　　“我們認為回到未來一個平衡點的時候，在三五年內，全球銀行資產下跌20%是正常的，股票的市值跌掉30%是正常的，債券市場規模繼續下跌，跌到25%是正常的，全世界金融衍生產品在現有規模下跌50%是正常的。”朱民表示，這是不可避免的下跌。