銀監(jiān)會27日發(fā)文規(guī)范固定資產(chǎn)貸款——確保資金進入實體經(jīng)濟

　　為了確保銀行信貸資金真正進入實體經(jīng)濟，規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》在經(jīng)過了兩個月的廣泛征求意見之后，于27日正式公布，自發(fā)布之日起3個月后施行。

　　考慮到固定資產(chǎn)貸款中，項目融資風(fēng)險高、資金量大、資金回收周期長等特點，銀監(jiān)會同時發(fā)布了《項目融資業(yè)務(wù)指引》，提高銀行對項目融資的風(fēng)險管理。

　　防止貸款挪用

　　這位負責(zé)人介紹，《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》適用于國家統(tǒng)計部門口徑規(guī)定的基本建設(shè)投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資以及其他固定資產(chǎn)投資四大類，主要是規(guī)范商業(yè)銀行對這些領(lǐng)域貸款的業(yè)務(wù)流程。通過貸款的全流程管理提高銀行的風(fēng)險管理能力，保證貸款資金流入交易對象手中，按照約定用途使用。

　　銀行在資金發(fā)放和支付過程中，單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元的，必須采用貸款人受托支付方式，即銀行根據(jù)借款企業(yè)的提款申請和支付委托，將貸款直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。其他貸款則可將貸款資金發(fā)放到借款人賬戶，由借款人自主支付。以此確保貸款“實貸實付”，防止貸款挪用風(fēng)險。

　　未抬高貸款門檻

　　《辦法》出臺并沒有抬高企業(yè)獲得貸款的門檻，也沒有改變授信條件，不會對企業(yè)獲得銀行授信產(chǎn)生影響，只是從貸款支付環(huán)節(jié)，強調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強貸款用途管理。

　　資金發(fā)放條件嚴格后，會加大銀行和借款企業(yè)的資金成本嗎？對此，這位負責(zé)人解釋說，《辦法》實施后，能保證企業(yè)正常用款需求，同時借貸雙方簽訂協(xié)議合同后，資金不會馬上全部劃轉(zhuǎn)到企業(yè)賬戶上，而是根據(jù)項目進程逐步到位，這樣反而會減少企業(yè)的利息支出。另外，銀行也會因為風(fēng)險降低而獲益。

　　降低銀行風(fēng)險

　　《項目融資業(yè)務(wù)指引》所涉及的項目融資貸款包括：用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資，另外還適用于文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項目。

　　這位負責(zé)人強調(diào)，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

　　除了要求借款企業(yè)提供貸款擔(dān)保、質(zhì)押外，銀行還應(yīng)當(dāng)成為項目所投保商業(yè)保險的第一位順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。(歐陽潔)