8月5日，中國(guó)證券報(bào)記者走訪了深圳6家銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，表示希望辦理消費(fèi)貸款用于炒股，除一家銀行建議記者去其他銀行辦理外，其他5家銀行的工作人員均爽快答應(yīng)，并為記者指點(diǎn)迷津如何繞開監(jiān)控。

　　貸款炒股利率可優(yōu)惠

　　今年上半年，信貸資金放出天量。銀監(jiān)會(huì)于近日連續(xù)下發(fā)新規(guī)，要求銀行從各個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格把關(guān)，確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。然而在深圳一些銀行，辦理消費(fèi)貸款用于炒股仍然輕松方便，甚至還可以享受貸款利率打折優(yōu)惠。

　　8月5日，中國(guó)證券報(bào)記者走訪了深圳6家銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，明確提出希望將房屋抵押貸款炒股，其中5家銀行均爽快答應(yīng)了記者要求。一家股份制銀行工作人員表示，從兩周前開始該行對(duì)消費(fèi)貸款的額度有所控制，貸款金額不能超過50萬(wàn)元，但對(duì)于資金用途他們不管。他還指點(diǎn)記者，只要上網(wǎng)搜一下就能看到很多裝修合同文本，打印下來(lái)簽字給他就能順利辦理貸款。如果股票賬戶在另一家銀行開設(shè)，記者把錢轉(zhuǎn)過去他們無(wú)法監(jiān)控。“貸了款錢放在你賬上，銀行怎么可能管你花錢，只要你能提供貸款用途證明就行，比如裝修合同。”另一家國(guó)有商業(yè)銀行的工作人員表示，最近股市很火，他們也知道一些客戶貸款是為了炒股，但資金去向難以監(jiān)控。另一家國(guó)有商業(yè)銀行的工作人員則直接告訴記者，只要把房產(chǎn)證、身份證等資料準(zhǔn)備齊全，剩下的她能幫記者辦好，至于資金去向他們不會(huì)管。

　　在6家銀行中，只有一家上市股份制銀行工作人員表示，人民銀行對(duì)他們監(jiān)控嚴(yán)格，建議記者去別家銀行辦理。他說(shuō)，2007年股市最火的時(shí)候很多客戶在該行辦理了消費(fèi)貸款用于炒股，人行通過系統(tǒng)監(jiān)控到一些客戶，要他們催這些客戶還款，導(dǎo)致一些客戶被迫割肉償還貸款，鬧得很不愉快，所以該行對(duì)貸款炒股控制嚴(yán)格。他建議記者去一些小銀行辦理，并稱這些銀行為了搶占市場(chǎng)份額給予的貸款利率最高可以打7折。記者采訪中，銀行普遍給予的貸款利率為基準(zhǔn)利率打9折，但也有銀行可以給予7.5折的優(yōu)惠。某國(guó)有商業(yè)銀行工作人員表示，只要在貸款用途上寫“購(gòu)房”，就能給予7.5折優(yōu)惠，而且不需要提供購(gòu)房合同。

　　多種辦法逃避監(jiān)控

　　在問到人民銀行對(duì)賬戶的監(jiān)控問題時(shí)，一些銀行熱情地指點(diǎn)迷津。兩家國(guó)有商業(yè)銀行的工作人員均表示，“只要錢不直接進(jìn)入股票賬戶就行”。他們解釋說(shuō)，貸款劃到記者賬戶后不要直接轉(zhuǎn)入股票賬戶，而是先轉(zhuǎn)到親朋好友賬戶上，兜兩三個(gè)圈子之后再進(jìn)入記者股票賬戶即可。“最壞的情況就是人行要求你把錢還回來(lái)，但到現(xiàn)在我們還沒碰到。”

　　此外，銀行提供的一些理財(cái)產(chǎn)品也可以繞開監(jiān)控。目前，多家銀行都推出了自助貸款服務(wù)，即在銀行辦理一次授信業(yè)務(wù)后，客戶就可以自助辦理貸款并隨借隨還。某股份制銀行工作人員說(shuō)，如果在該行辦理房產(chǎn)抵押貸款，款項(xiàng)必須由銀行劃入指定第三方交易賬戶。比如消費(fèi)貸款用途上寫的是購(gòu)車，那么這筆錢就要?jiǎng)澣雽?duì)應(yīng)的車商賬戶中，而不能直接進(jìn)入記者賬戶。但如果辦理了自助貸款業(yè)務(wù)，則可以從網(wǎng)上將錢直接劃入自己賬戶，然后“想干什么都可以”。不過，辦理自助貸款業(yè)務(wù)，所能提取的額度會(huì)比普通貸款業(yè)務(wù)縮減一半。

　　對(duì)銀行為個(gè)人貸款炒股開綠燈的現(xiàn)象，國(guó)泰君安分析師伍永剛認(rèn)為，不能簡(jiǎn)單將其界定為信貸資金進(jìn)入股市。他說(shuō)，不論是企業(yè)還是個(gè)人，大部分信貸資金進(jìn)入股市是采用“替換”方式。如企業(yè)賬上有100萬(wàn)元本來(lái)要用于支付貨款，但它選擇貸款100萬(wàn)元支付，自己的錢則拿來(lái)炒股，這種做法談不上違法，只能算是“間接入市”。他認(rèn)為真正的違規(guī)進(jìn)入股市是客戶缺乏資金，貸款就是為了炒股。他還認(rèn)為，個(gè)人、企業(yè)之間如此大規(guī)模的資金往來(lái)，銀行及監(jiān)管部門要對(duì)信貸資金實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)控很難操作，最多只能采用抽樣方式進(jìn)行。

　　7月27日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定，以確保固定資產(chǎn)貸款資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。伍永剛認(rèn)為，出臺(tái)這些規(guī)定非常有意義，增加了企業(yè)挪用貸款的風(fēng)險(xiǎn)和成本，但要完全解決挪用問題是不可能的。比如資金往來(lái)方聯(lián)手“坐莊”，銀行就很難監(jiān)控。

　　是否大規(guī)模入市有分歧

　　今年上半年天量信貸是否普遍流向股市和樓市，多位分析人士認(rèn)為很難估算。不過，一些機(jī)構(gòu)發(fā)布的報(bào)告認(rèn)為，普遍進(jìn)入股市和樓市的猜測(cè)沒有太多證據(jù)。聯(lián)合證券發(fā)布的分析報(bào)告指出，如果有大量信貸資金入市，那么應(yīng)當(dāng)看到券商保證金的大量增加。但是截至5月都沒有看到這種現(xiàn)象。6月份保證金有了比較明顯的增加，而與之對(duì)應(yīng)的是儲(chǔ)蓄存款的活期化，與2007年的情況較為相似。他們認(rèn)為，這可能是居民風(fēng)險(xiǎn)偏好的提高帶來(lái)了儲(chǔ)蓄資金的入市。此外，分析報(bào)告還指出，近7.4萬(wàn)億的信貸可能夸大了上半年實(shí)際信貸投放量。扣除票據(jù)融資部分，上半年信貸只為6.2萬(wàn)億。另外，通常的項(xiàng)目貸款都是按照工程進(jìn)度投放的，而今年上半年的情況則是銀行傾向于在貸款審批完后，更快的把信貸資金交到企業(yè)手上。這意味著許多明明是下半年或者明年才會(huì)使用的信貸資金，今年上半年就交到了客戶手中。這種做法不可避免地造成上半年的信貸投放快于正常的信貸需求。

　　交通銀行研究部日前發(fā)布的報(bào)告也明確指出，今年上半年約有7%信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市，3%信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市，加起來(lái)不會(huì)超過10%。報(bào)告稱，全國(guó)范圍內(nèi)銀行里近似反映炒股資金的存款增加了5255億元左右，相當(dāng)于全部新增貸款大約7%。而這部分存款與股價(jià)走勢(shì)基本同步，高度一致。同時(shí)，從炒股資金和居民儲(chǔ)蓄此消彼長(zhǎng)的關(guān)系來(lái)看，絕大部分炒股資金來(lái)自居民儲(chǔ)蓄的“搬家”。對(duì)于企業(yè)通過票據(jù)融資進(jìn)入股市的比例，根據(jù)審計(jì)署公布的數(shù)據(jù)，上半年新增票據(jù)融資的20%沒有進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，如果這20%的票據(jù)融資全部進(jìn)入股市，那么上半年通過票據(jù)融資進(jìn)入股市的資金為3413億元，占全部貸款增量的比重為4.6%。(杜雅文)