加息了，錢袋如何打理?

　　理財錦囊

　　時隔33個月后，央行重拾加息，盡管一年期存款利率0.25個百分點的調整幅度不算大，但已令持續7個月的負利率情況得到改善。那么，加息了，市場反應如何？手中的錢該如何打理？羊城晚報記者一一為你探報。

　　房貸

　　月供增加，提前還貸要看投資收益

　　加息后，貸款利率同樣上調，供樓族月供必定要增加了。不過，由于銀行對首套房貸實行優惠利率，因此對于已獲取下浮利率的首套房貸款人而言，此次加息的實際影響比加息幅度要小。以此前獲七折優惠利率的房貸為例，打完折后，其承擔的實際利率，由4.158%上調為4.298%，實際上調幅度只有0.14個百分點。

　　對于二套及以上貸款人而言，負擔要大一些。二套房貸執行上浮10%的利率，此次加息后，二套房貸的實際利率由此前的6.534%上調為6.754%，實際上調幅度擴大0.22個百分點。

　　以一筆100萬元20年期的房貸按等額本息還款法計算，每月將多供近116元，20年后的利息總支出將增加超過2.77萬元(詳細情況見下表)。

　　對此，供樓族該提前還貸嗎？銀行人士表示，盡管加息后5年以上房貸利率上調到了6.14%，但如果是首次購房，按當前政策仍然有希望拿到8.5折優惠利率即5.219%，這個利率看來并不算高，如果有其他投資收益能夠超出這一數字，就可以先不用急著提前還貸，至于二套房要上浮10%的供樓族，也可以參照這個辦法并結合自身資金實力情況來決定是否提前還貸。

　　此外，還可靈活利用銀行的一些房貸理財產品來實現既保持資金靈活性又省息的目的。

　　加息前后月供換算表(以100萬元為例)

　　加息前 加息后 增加

　　基準 利率 5.94% 6.14% 0.20%

　　8.5折 利率 5.049% 5.219% 0.17%

　　即下調15%

　　月供(元) 6626.66 6721.14 94.48

　　總利息(元) 590397.45 613072.56 22675.11

　　1.1倍 利率 6.534% 6.754% 0.22%

　　即上浮10%

　　月供(元) 7475.76 7606.02 130.26

　　總利息(元) 794182.79 825444.42 31261.63

　　劉薇