做好長期理財規劃 盡享金色美好歲月

　　一份權威報告指出，2011年以后的30年里，中國人口老齡化將呈現加速發展態勢，到2030年，中國65歲以上人口占比將超過日本，成為全球人口老齡化程度最高的國家。

　　未雨綢繆規劃養老

　　我國已開始進入老年型社會。然而，我國目前的退休金制度只能使退休者達到吃飽穿暖的基本溫飽程度，若想退休后生活不會有太大落差，保證相應的生活品質，那么額外的、穩定的資金補充是必要的，這就需要我們未雨綢繆，盡早規劃自己的養老問題。通過對人生各個不同階段的收支情況進行打理，合理配置資產，來保障退休生活的品質。

　　退休后，是財富的消耗期。這階段體力漸衰，創收能力減弱，但是自由時間較多，開始享受退休生活。退休前二三十年，是財富的積累期，在人生階段中收入相對較高，正是應對老齡化大趨勢，實施長期理財規劃的時期。這時可根據家庭的收支情況撥出一部分積累資金進行退休養老規劃，可采用風險收益級差不等、品種眾多的基金來實現。但是這時投資于證券市場的股票型基金的比例，應根據年齡越大占整體投資比例越小的方式來減小收益波動和鎖定收益。年齡越大，越要注意本金的安全，不要過于冒險，一旦賠掉，就沒有多少回旋的余地。

　　建立組合配置資產

　　制定理財策略時，可分成幾個三至五年的中短期階段來分步實施長期的規劃。不同的階段可根據當時的年齡、收入、支出情況及自己的風險承受能力來制定。可建立一個投資組合，合理地配置權益類和固定收益類等大類資產的比例。同時每年定期對組合進行檢查和調整，使之符合當前的階段性投資目標和長期規劃。

　　其他如補充投資一些商業化養老保險，或買上一套房出租也是常見的方法。后者據說在香港很流行，因香港人許多都沒有退休金，有的在退休后就靠著退休前攢下的房產收租來生活。但是在內地是否可行，現在還不能定論。因為隨著人口老齡化程度的不斷加深，第一次人口紅利即將消失，而內地又幅員遼闊，將來房子是否這么緊張很難說。

　　保持健康注重教育

　　在為退休作準備的長期理財規劃中，同時也要注意以下幾點，與退休理財規劃整合在一起。

　　一是保持健康的身心。在年輕時就在這方面注意一些，對健康進行儲備。平時參加一些適合自己的運動，養成良好的生活習慣。在年老后，我們就會發現，實際上有一副健康的身子骨也是一種資本，也是一個理財有成的結果。

　　二是對下一代的教育。現代社會越來越多的“啃老族”在某種程度上也說明了孩子教育的重要，將孩子培育好，使之有立足社會的生存能力，這樣在年老后就可以在下一代身上少操些心，少花些冤枉錢。這也是一種前瞻性的理財策略。

　　在現實生活中，我們發現，在退休后生活仍過得有滋有味的人，大多得益于他們退休前的規劃和積累。因此，只要你在退休前做好長期的理財規劃，你會發現金色歲月也是多么美好。陸宏