專家：銀行業下一桶金在縣域市場(3)

　　銀行需要有選擇地切入

　　證券時報記者：縣域市場的銀行業務特點和一線城市有何不同？這會否成為銀行業經營模式轉變的一個契機？縣域市場的增長潛力究竟有多大？

　　郭田勇：縣域市場和一線城市的差別，主要在于前者控制風險的機制尚不成熟。縣域市場的貸款業務具有貸款額度非常小、非常散，差異化程度高的特點，并且大部分沒有擔保、抵押(農民土地不能抵押)。這與城市貸款業務以土地、房產抵押為主不同。因此銀行不能把在城市的經營模式簡單復制到縣域市場。

　　未來中小企業和縣域金融是銀行業挖掘的兩個重點，但這也是兩塊“難啃的骨頭”。隨著中國經濟結構調整和城鎮化推進，縣域市場未來增長潛力無疑是巨大的。

　　楊少偉：調查發現，大城市的企業以服務業和大中型企業為主，由于大城市土地成本較高，制造業、小企業大多分布在縣域。大城市的小企業占少數，二線城市也分布了一些小企業，但擁有小企業最多的還是縣域城市。

　　拓展縣域市場業務不是銀行經營模式轉變的全部內容，但它是銀行經營模式轉變的一個方向。此外，直接融資市場的發展、利率市場化等，都會推動銀行轉變經營模式。

　　不是所有的縣域市場都會發展得快，銀行需要有選擇地切入。長三角的小企業數量眾多，經濟活躍度高。此外，這些縣域的小企業融資旺盛，銀行和它們談判時擁有更高的議價能力。 （唐曜華 羅克關）

　　·精彩觀點·

　　“縣域地區居民收入結構會逐漸從工資收入的單一結構轉變為企業經營收入、投資收入等并存的多元結構，這將給開展縣域的個人銀行業務提供條件。” ——陸 磊

　　“縣域市場的貸款業務具有貸款額度非常小、非常散，差異化程度高的特點，并且大部分沒有擔保、抵押。因此銀行不能把在城市的經營模式簡單復制到縣域市場。” ——郭田勇

　　“銀行需要有選擇地切入縣域市場。長三角的小企業數量眾多，經濟活躍度高。此外，這些縣域的小企業融資旺盛，銀行和它們談判時擁有更高的議價能力。” ——楊少偉