當(dāng)貸款額相同時(shí)，車貸每月償還的利息比房貸利息高出一倍左右，成為汽車消費(fèi)貸款占購車者比例滑坡的主要原因！12月25日，全國乘用車市場信息聯(lián)席會(huì)(以下簡稱“乘聯(lián)會(huì)”)提出“要求放寬汽車貸款條件”一石激起千層浪，成為繼12月17日中央出手六招盤活樓市大降息放松房貸救市后，備受關(guān)注的消費(fèi)焦點(diǎn)。

　　盡管2008年的降息消息不絕于耳，但年末佛山汽車消費(fèi)高峰到來之時(shí)的佛山汽車車貸業(yè)務(wù)卻表現(xiàn)得平庸。放寬汽車貸款條件的呼聲，能否成為又一根促動(dòng)2009年佛山消費(fèi)者貸款購車的“救命稻草”，似乎還有待時(shí)日。

　　【市場篇】

　　“年底資金緊張，又想過年開新車？不用愁！”在歲末年初佛山汽車市場的促銷高潮到來之時(shí)，各種車貸優(yōu)惠不斷沖擊著佛山購車者的眼球。受此前連續(xù)降息和車市持續(xù)降溫的影響，今年下半年的禪桂車市上，更多的汽車經(jīng)銷商突破高門檻限制及漫長繁雜的審批程序的傳統(tǒng)限制，更加積極主動(dòng)推出各種類型的車貸業(yè)務(wù)。

　　策略一 免擔(dān)保

　　記者在佛山東風(fēng)標(biāo)致中衡誠致店了解到，針對東風(fēng)標(biāo)致206、307三廂、307兩廂三個(gè)車系車型，推出每日僅付45元，2小時(shí)最快審批，三成車款最低首付，4年最長貸款期限的金融貸款服務(wù)。同樣在長安福特南海合福店，辦理福特金融貸款購車免擔(dān)保、免房產(chǎn)、無需本地戶口，最高可享受首期三成，貸款4年的優(yōu)惠政策，使購車更加輕松便捷。

　　策略二 零利率

　　作為北京現(xiàn)代首家在佛山地區(qū)開展該信貸業(yè)務(wù)的利泰集團(tuán)佛山泰鑫店，針對ELT、雅紳特兩種車型推出零利率、零手續(xù)費(fèi)購車“50計(jì)劃”。購車只需首付50%車款，1年以后再支付余下的50%免息車款。該店市場部負(fù)責(zé)人還表示：“出于對購車者的周全考慮，若1年以后暫時(shí)沒有足夠資金支付余下車款，可先付余下50%車款的15%，剩余35%分期付款即可。”

　　策略三 免抵押

　　在佛山悅亞店的東風(fēng)雪鐵龍個(gè)人金融信貸服務(wù)，最大限度地降低了車貸門檻，不用房產(chǎn)等物作抵押，也免去了本地戶口的限制；審批程序也由繁化簡，在兩小時(shí)內(nèi)即可批復(fù)。哪怕購車者不是公務(wù)員、教師、醫(yī)生等人群，只要有較穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入，具有良好的個(gè)人信貸記錄，就可以憑身份證、駕照辦理貸款購車。

　　尷尬：門檻漸高車貸消費(fèi)萎縮

　　盡管為了拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)需，中央降息力度一再加大，但記者卻意外發(fā)現(xiàn)，對佛山車貸市場的直接影響卻并不明顯。尤其在年尾傳統(tǒng)購車高峰時(shí)期，各大汽車經(jīng)銷商加大了車貸優(yōu)惠促銷的情況下，車貸消費(fèi)的表現(xiàn)依舊比較平淡。

　　“除了受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，不少車主持幣待購心態(tài)日趨明顯外，銀行方面汽車消費(fèi)信貸利率過高、貸款手續(xù)太過繁瑣也直接制約了車貸消費(fèi)的活力�！狈鹕絿�際車城一位4S店的老總向記者透露。佛山陽海汽車雪佛蘭市場部有關(guān)負(fù)責(zé)人也承認(rèn)，以往年底汽車市場銷售旺季，車貸業(yè)務(wù)都會(huì)隨著汽車銷售量的增加而增加，但今年底車貸消費(fèi)卻沒有因?yàn)?2月旺季到來而有顯著增加。有不愿意透露姓名的4S店負(fù)責(zé)人甚至坦言，“感覺車貸業(yè)務(wù)下降了三成，因?yàn)閷徟鷩?yán)格了。”

　　采訪中記者還發(fā)現(xiàn)，早在今年上半年，不少佛山汽車品牌都紛紛推出“首付兩成”或“首付25%”車貸促銷。但由于目前受到銀行銀根緊縮的直接影響，絕大多數(shù)銀行和汽車金融機(jī)構(gòu)的車貸標(biāo)準(zhǔn)都漲至首付三成。

　　【討論篇】

　　12月17日，中央出手六招盤活樓市大降息放松房貸救市，普遍受到眾樓市開發(fā)商的歡迎。而與貸款購樓者的歡呼聲不同的是，面對乘聯(lián)會(huì)發(fā)出的要求放寬汽車貸款條件之呼聲，佛山的汽車經(jīng)銷商有不同的反應(yīng)。

　　樂觀派：放寬車貸能刺激潛在消費(fèi)力

　　“只要能賣車，我們貼點(diǎn)利息不算什么，況且現(xiàn)在貸款的利率在不斷走低。”正熱推車貸優(yōu)惠促銷的眾多佛山汽車經(jīng)銷商看來，盡管優(yōu)惠車貸仍是變相降價(jià)促銷的手段，但可以在一定程度上刺激部分潛在購車者提前購車。海八路華南車城的一位資深職業(yè)經(jīng)理人表示：“如果放寬了車貸條件，比如利率降下來了，實(shí)際上相當(dāng)于我們需要貼補(bǔ)的利息部分減少了，有助于及時(shí)回籠資金。”

　　保守派：汽車貶值較快松綁較樓市難

　　而佛山國際車城一家4S店市場部負(fù)責(zé)人透露，因?yàn)槠浣?jīng)營的合資品牌沒有自己的金融機(jī)構(gòu)，“四大國有銀行對車貸門檻控制比較嚴(yán)，做免息等車貸促銷其實(shí)對銷售來說根本不劃算�！币虼�，即使是放寬車貸條件，對促動(dòng)車市消費(fèi)來說收效也不是立竿見影的事情。也有持保守態(tài)度的佛山車商認(rèn)為，相比于購房而言，汽車的折舊年限短、貶值明顯，估計(jì)大幅度松綁車貸政策不會(huì)輕易出臺(tái)。

　　【應(yīng)對篇】消費(fèi)：佛山車貸消費(fèi)者不足一成

　　據(jù)悉，內(nèi)地貸款買車的比例不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于歐美日，而且從2004年至今，內(nèi)地貸款購車比例由16%下降至8%。利泰集團(tuán)一位資深職業(yè)經(jīng)理人也向記者透露，佛山車市上貸款購車的消費(fèi)者不足10%，從全額購買到按揭貸款，汽車消費(fèi)要經(jīng)歷從陌生到猶豫再到認(rèn)同的過程，“這個(gè)過程的長短，直接受到各種客觀因素的影響和制約�！�

　　“汽車和房產(chǎn)不一樣，不能保值。”禪城區(qū)南浦村的張小姐夫妻倆都是工薪階層，對貸款購車持有審慎態(tài)度。她坦言，沒有足夠的資金一次性付清，還是不會(huì)考慮購車的，“為一件只可能貶值的財(cái)產(chǎn)付按揭，覺得不值�！�

　　傳統(tǒng)消費(fèi)觀念只是佛山目前車貸市場受限原因之一，對更多精明的消費(fèi)者而言，看重的是購車的實(shí)惠�！把蛎�出在羊身上，盡管有優(yōu)惠但肯定會(huì)變相附加到車價(jià)上，而且購車時(shí)沒有了更多談價(jià)的籌碼�！蹦虾�區(qū)桂城的車主陳先生直言，尤其是目前銀行車貸利率較高的情況下，附加在車價(jià)上的價(jià)格也越多。

　　而剛在順德樂從購房的方先生則表示，很多銀行都要求購車要拿房產(chǎn)等進(jìn)行抵押，他的新房是分期付款，現(xiàn)在又多了一重手續(xù)，感覺很麻煩�！拔覍①徿囉�(jì)劃推遲到了2009年，賺夠錢了能一次性付款時(shí)再買吧�！�

　　呼吁：創(chuàng)造寬松汽車消費(fèi)信貸環(huán)境

　　其實(shí)，佛山消費(fèi)者面對汽車貸款消費(fèi)較為冷淡的態(tài)度，在內(nèi)地并不是特例。乘聯(lián)會(huì)尖銳地指出，目前內(nèi)地汽車消費(fèi)信貸平均利率目前是基礎(chǔ)利率1.4倍，一些汽車金融機(jī)構(gòu)的利率更高。貸款額相同時(shí)，汽車消費(fèi)信貸每月償還的利息比房貸利息高出一倍左右，這是汽車消費(fèi)貸款占購車者的比例滑坡的主要原因。

　　此外，很多銀行要求買車用自有房產(chǎn)作抵押才能進(jìn)行汽車消費(fèi)貸款，而絕大多數(shù)國人把房產(chǎn)看得最重，使貸款人產(chǎn)生一定的心理障礙，嚴(yán)重影響汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　鑒于上述原因，12月25日，乘聯(lián)會(huì)向國家發(fā)改委、工業(yè)和信息化部、商務(wù)部、人民銀行和銀監(jiān)會(huì)五部委提出《把汽車業(yè)培植為經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的先導(dǎo)行業(yè)的建議》，建議創(chuàng)造寬松的汽車消費(fèi)信貸環(huán)境。其中內(nèi)容主要涉及三方面：優(yōu)化汽車貸款手續(xù)和放寬貸款條件；實(shí)施汽車與房地產(chǎn)消費(fèi)信貸利率相似的政策；逐步推動(dòng)住房公積金向住房與汽車消費(fèi)公積金的轉(zhuǎn)型。

　　新聞鏈接：乘聯(lián)會(huì)三次“上書”呼吁救車市

　　據(jù)悉，乘聯(lián)會(huì)此次要求放寬汽車貸款條件的“上書”，是近兩個(gè)月來其第三次向國家相關(guān)部委提出的建議。第一份建議是，把國際原油價(jià)格下跌造成石油部門的超額利潤，用增加汽、柴油消費(fèi)稅抵沖，今后實(shí)施燃油稅時(shí)把增加的汽、柴油消費(fèi)稅與養(yǎng)路費(fèi)合并。第二份建議是，降低車輛購置稅稅率，國家發(fā)改委、工信部、商務(wù)部作出回復(fù)，方案有實(shí)施可能性，目前正在認(rèn)真研究。（李欣欣）