眼下，廣州汽車的保有量以每天500輛的速度在迅速增加。龐大的汽車擁有量成為汽車保險(xiǎn)商眼中的巨大財(cái)富，在保險(xiǎn)公司各出奇招“攬客”的同時，車險(xiǎn)銷售過程中的混亂局面也令不少車主感到頭疼。

　　陷阱一：

　　隨意設(shè)置保額

　　一些業(yè)務(wù)員為了多提成，往往會借口公司規(guī)定為車主設(shè)置高額車險(xiǎn)保障。張女士的車險(xiǎn)將到期, 在一個月前就遭到很多業(yè)務(wù)員的電話騷擾。中國人保廣東省分公司的一個業(yè)務(wù)員出示的車險(xiǎn)保障計(jì)劃中車損險(xiǎn)保額是21.5萬元。張女士對此有疑問：“我的車買了兩年多，目前市場價(jià)已掉到20萬元，為何還要投保這么高的保額？”對此，該業(yè)務(wù)員表示“投保多少是公司規(guī)定”。

　　后來，同是中國人保廣東省分公司的另兩個業(yè)務(wù)員也找到張女士，兩人設(shè)計(jì)的車損險(xiǎn)保額分別為20萬元、18萬元。“同一家公司的業(yè)務(wù)員，對同一輛車設(shè)計(jì)的保障計(jì)劃卻相差甚遠(yuǎn)，車損險(xiǎn)保額三者相差近3.5萬元。”“我的車到底該投保多少保險(xiǎn)呢？”

　　提醒：商業(yè)車險(xiǎn)保額可自定

　　據(jù)了解，目前，除交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制投保外，商業(yè)車險(xiǎn)都由車主自愿投保，保額也由車主確定。不過，需要提醒的是，當(dāng)車主給市場價(jià)是20萬元的車投保10萬元的車損險(xiǎn)，將來理賠時，也將按50%來賠付。

　　陷阱二：

　　提高車損險(xiǎn)保額

　　張女士碰到的情況并非特例。記者了解到，一些不良的車險(xiǎn)代理者在推銷車險(xiǎn)時，為了賺取更多的“昧心”代理費(fèi)，往往會以“保得多就會賠得多”為誘餌，來糊弄車主多投保，如張女士的車市場價(jià)20萬元，業(yè)務(wù)員卻建議其投保22萬元車損險(xiǎn)。

　　但事實(shí)上，車險(xiǎn)并非是保得多就會賠得多，保險(xiǎn)公司對超額投保部分并不負(fù)責(zé)理賠。保險(xiǎn)公司理賠遵循的是“補(bǔ)償性原則”，即賠償數(shù)額不能超過汽車實(shí)際價(jià)值。如張女士在投保了22萬元的車損險(xiǎn)后，一旦發(fā)生車險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司是根據(jù)汽車出險(xiǎn)后的實(shí)際損失進(jìn)行理賠，張女士最多也只能拿回20萬元的賠付。也就是說，張女士白白多投保了2萬元，浪費(fèi)了保費(fèi)。

　　提醒：足額投保最科學(xué)

　　保險(xiǎn)專家提醒，車主在投保時要注意車價(jià)變動并相應(yīng)調(diào)整保額，不要白花了錢還得不到相應(yīng)賠償，而保險(xiǎn)公司也有責(zé)任提醒投保人。

　　車損險(xiǎn)保額確定一般有兩種方式。一種是按新車購置價(jià)確定保額。當(dāng)車輛發(fā)生部分損失時，車主可獲實(shí)際損失的賠償。但當(dāng)車輛發(fā)生全部損毀時，保險(xiǎn)公司只按車輛的實(shí)際價(jià)值(折舊后的值)賠償。

　　另一種方式是按投保時車輛的實(shí)際價(jià)值確定保額。實(shí)際價(jià)值是指新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。在車輛發(fā)生部分損失時，保險(xiǎn)公司只能按實(shí)際價(jià)值與新車價(jià)格之比，按比例賠償。

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