中新網5月23日電 據《北京青年報》報道，從2006年4月28日起央行上調金融機構貸款基準利率。雖然只是一次小幅度的加息，即使以6.39%的基準利率為標準，30萬元房貸20年期每月也才多還47塊。但業內專家認為，這次加息，養房成本增加的大小已不重要，重要的是國家加強宏觀調控的信號對民眾的心理警示要遠大于前兩次，使購房貸款者對利率上調預期更加強烈。一邊是政府的再次加息，一邊是銀行方面的不依不饒，最終受影響的還是普通老百姓。作為普通的購房者來說，該如何選擇呢，是提前還貸，還是再次承受加息？

　　●投資型按揭者可不考慮提前還貸

　　對于一些投資型按揭者，當投資收益高于目前房貸利率(普通住宅利率6.39%)的時候，可以不考慮提前還貸。盡管一些理財師不建議在負債的情況下進行風險投資。

　　專家分析情況說，對于投資經驗非常豐富且風險承受能力較強的家庭來說，可以通過投資使家庭的資產年收益超過住房貸款利率，這樣的家庭，在有充足的保險規劃和緊急備用金后，建立好投資組合分散風險以后，可以大膽地去投資，讓錢更有效率。

　　●提前還貸不要影響家庭正常支出

　　由于國家的宏觀調控一次又一次地加息，導致了老百姓有種恐懼感，致使市民老是想著提前還貸可以省利息。但是值得注意的是，提前還貸后再借有難度，如果提前還貸金額擠占了家庭正常應該留存的流動和應急資金，那么一旦家庭出現意外，后果也是非常棘手的。

　　因此，如果市民在短期內(一般一年內)仍有資金需求的話，則建議不要盲目進行提前還款，否則有可能得不償失。

　　●高于貸款期限者提前還貸意義不大

　　對于那些還款時間已經高于貸款期限一半以上的貸款者來說，提前還貸的必要性不大，因為在貸款期限后期的還款中，大部分都是本金的償還，所以，此時通過提前還貸達到節省利息的作用不大。

　　●避免加息壓力請專業公司量體裁衣

　　對于一些不想加息增加自己月供還款壓力的貸款者來說，專家提議，可以通過正規的貸款服務公司重新設計還貸方式，但需要根據貸款政策和自身經濟情況而定。例如：以前是等額本金貸款的客戶，利息上調后，為了減輕月還款的壓力，可以把現有的貸款變更為等額本息貸款或者是增加貸款年限，這些變更都可以減輕還款的壓力。另外，對于那些還款沒有壓力，又沒有更好的投資渠道，也不想提前還貸的貸款者來說，如果以前是等額本息的貸款，可以通過同名轉按揭的方式把原有的還款方式變更為等額本金或雙周供的還款方式，來降低自己利息的支出。

　　由此可見，再次加息后是否應該提前還貸可根據貸款人的自身經濟條件與理財計劃來衡量，沒有必要因加息打亂自己的生活，更應該關注自己的貸款方案是否合適和健康。（賈春暉 唐明）