中新網4月11日電 據新華網消息，目前，“房貸”市場上陸續推出新花樣，諸如“固定利率房貸”“直客式”“接力供”等房貸。但記者采訪發現，許多市民對采用何種房貸方式才能獲取最大利益知之甚少。

　　目前，在廣西南寧市，等額本息和等額本金是各銀行普遍采用的方式，這是銀行為了吸引顧客推出的一種特色還款方式。

　　所謂等額本息與等額本金。等額本息：在央行基準貸款利率不變的前提下，月還款額不變，本金逐月遞增，利息逐月遞減。等額本金：月還款額遞減，每月本金保持相同，利息逐月遞減。

　　業內人士分析，這兩種貸款方式并沒什么優劣之分，顧客的需求不同，自然會有不同的選擇。等額本息還款法的還款壓力均衡，但需多付些利息，所以適合有一定積蓄，沒有打算提前還款的人群。而等額本金還款法，由于貸款人本金歸還得快，利息就可以少付，但前期還款額度大，因此適合當前收入較高者，這種方式對準備提前還款的人較為有利。

　　另外，個人購房還有住房公積金貸款與商業銀行貸款兩種方式。在南寧市，目前公積金貸款1至5年期年利率是3.96%，6至30年期年利率是4.41%；商業性貸款6至30年的基準利率為6.12%。但南寧市各商業銀行現在普遍執行5.51%的年利率。以20萬元貸款月還款為例，公積金貸款月均還款為1002.8元(30年)，商業貸款月均還款為1136.6元(30年)。

　　據了解，住房公積金貸款作為一種政策性貸款，和商業銀行貸款相比，利率較低。專家計算，與商業性貸款相比，按30年還貸計，個人可省48168元。

　　從目前個人購房后的心態看，如今很多市民都動了提前還貸以減少總利息支出的念頭，因為無債一身輕。但并不是所有人都適合提前還貸，對每月還款固定且貸款快到期及近期有投資計劃的客戶，不適宜提前還貸。提前還貸時銀行一般會根據借款合同的約定收取一定比例的違約金。

　　業內人士還將房貸新品種介紹如下，供購房者比較選擇。

　　直客式房貸：個人先找銀行貸款，然后去各樓盤買房。由銀行直接貸款給買房者，無需開發商為其貸款提供階段性擔保，買房者能享受到一次性付清房款的優惠。

　　固定利率房貸：銀行與貸款人在發放貸款時約定一個利率，貸款人在貸款期限內，不管央行的基準利率或市場利率如何調整，貸款人都以貸款時約定的利率償還貸款。因此，只有央行在未來連續升息，選擇固定利率才可能省錢，否則將是賠錢的買賣。

　　接力貸款：以某一子女(或子女與其配偶)作為所購房屋的所有權人，父母雙方或一方與該子女作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產品。(張愛林）