現(xiàn)在，市民去銀行辦貸款或申請(qǐng)信用卡時(shí)，銀行都會(huì)查詢客戶的個(gè)人信用報(bào)告，以確定客戶的信用狀況是否合格。中國人民銀行建設(shè)的個(gè)人征信系統(tǒng)自今年年初正式運(yùn)行后，各家商業(yè)銀行均建立了依托該系統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)審查制度，把查詢申請(qǐng)人信用報(bào)告作為信貸審查的固定程序。日前，央行整理發(fā)布了個(gè)人征信系統(tǒng)應(yīng)用的部分典型案例，供銀行和客戶參考。

　　信用良好 審批時(shí)間短

　　●說明：如果個(gè)人信用記錄一貫良好，再貸款的審批時(shí)間會(huì)大大縮短。

　　案例：工商銀行某分行在審查1筆120萬元的個(gè)人經(jīng)營性貸款時(shí)，經(jīng)查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，該客戶在其他銀行有1筆23萬元的貸款，并且還款付息正常。該查詢結(jié)果與客戶本人的聲明相符，間接證實(shí)了客戶的信用度。在綜合考慮客戶提供的抵押物和還款能力之后，工行做出放貸決定，原來需1個(gè)多月的貸款時(shí)間縮短為兩個(gè)星期。

　　貸款炒房 銀行不歡迎

　　●說明：對(duì)于通過銀行按揭買賣多套房產(chǎn)的“炒房”者，商業(yè)銀行對(duì)這種客戶新的貸款申請(qǐng)會(huì)采取慎重態(tài)度。

　　案例：建設(shè)銀行某分行在審查某客戶的個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，通過查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，該客戶及其配偶在其他銀行有11筆個(gè)人住房貸款，而且都發(fā)生在近1年內(nèi)，總貸款余額約696萬元，月還款額共計(jì)8.7萬多元，與其收入相比，償還能力明顯不足，具有明顯的投機(jī)傾向，信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此建行拒絕了其申請(qǐng)。

　　失信老賴 一律擋門外

　　●說明：個(gè)人征信系統(tǒng)能使銀行掌握客戶在異地和他行的借款和還款記錄，使失信的“老賴”不管在哪里都借不到錢。

　　案例：某客戶到工商銀行某分行申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款7萬元，該行查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，該客戶除在工行有個(gè)人住房按揭貸款24.8萬元外，在另一家銀行還辦理了個(gè)人住房按揭貸款31.3萬元，且已逾期15次、拖欠貸款本金4.41萬元，拖欠時(shí)間超過180天。鑒于該客戶存在如此嚴(yán)重的不良記錄，工行拒絕發(fā)放貸款。

　　負(fù)擔(dān)較重 貸款可縮水

　　●說明：雖然客戶沒有不良信用記錄，但如果銀行覺得客戶的負(fù)擔(dān)太重，信用風(fēng)險(xiǎn)較高，即使客戶的經(jīng)濟(jì)狀況良好，銀行也會(huì)對(duì)其新的貸款要求打折扣，或是拒絕貸款。

　　案例：某客戶向上海浦發(fā)銀行某分行申請(qǐng)住房按揭貸款，成數(shù)為六成。浦發(fā)行查詢個(gè)人征信系統(tǒng)后發(fā)現(xiàn)，申請(qǐng)人雖無貸款記錄，但是其配偶有多筆住房貸款記錄，貸款余額達(dá)140萬元，雖然申請(qǐng)人夫婦雙方的職業(yè)較為穩(wěn)定且收入較高，但浦發(fā)行還是決定將其貸款成數(shù)降為五成。(記者 李若愚)

　　來源：北京晨報(bào)