截至2005年12月，中國居民儲蓄存款余額已經突破14萬億元，創造了歷史新高。與此同時，中國的儲蓄率也達到了46%的驚人數字。與此相對應的是，近5年來中國居民最終消費率卻持續走低，平均為59.5%，比世界平均消費率低了近20個百分點。

　　46%的儲蓄率和14萬億的居民儲蓄存款成為了人們關注的一個焦點。在國家強調通過拉動內需、刺激消費來帶動經濟增長的同時，人們不明白，為什么越來越富裕的中國人正變得越來越不敢花錢？

　　對此，中國人民銀行行長周小川認為，目前居民高儲蓄率與中國傳統文化、社會結構、家庭觀念等諸多因素有關，但社會保障體系的不健全是老百姓不敢花錢的重要原因。

　　作為業內人士，周小川的解釋是權威的。

　　相關的調查也說明了這一點。社科院發布的《2005年社會藍皮書》中的調查顯示，子女教育費用、養老、住房排在居民總消費的前三位；央行2004年第四季度關于“儲蓄目的的調查亦顯示，居民消費儲蓄的目的依次是：教育、養老、買房。相關的數據還表明，目前中國80%以上的勞動者沒有基本養老保險，85%以上的城鄉居民沒有醫療保險。

　　由此看來，在社會保障體系未完善之前，要想讓人們逃脫教育、養老、房子這新“三座大山的重壓、敞開膽子花錢還是一件沒影的事情。

　　不過話又說回來，即使在社會保障體系獲得完善之后，人們擺脫了教育、養老、房子等等諸多大山的重壓，是不是也會有那么多的余錢去進行消費？

　　我們可以做一道簡單的算術題，如果按照此次有關方面公布的14萬億的居民儲蓄存款和全國14億人口來計算，那平均到每個人頭上的儲蓄存款也只有1萬元，平均到一個三口之家的家庭也就是3萬元。對于一個靠正常收入支撐的家庭來說，這么多的存款誰敢隨便消費？

　　況且，這還只是一個平均數。

　　這個月初的時候，國家發改委經濟體制綜合改革司發布了一份題為《對中國城市居民收入分配結構現狀的總體判斷》的報告，報告指出中國城市居民收入分配的差距已比較大，城市居民收入差距的基尼系數已達到合理值的上限0.4左右。報告指出，城市居民最低收入1／5人口只擁有全部收入的2.75%，僅為最高收入1／5人口擁有收入的4.6%。

　　這就是說，有大約20%的城市居民占有了大致一半的財富。如果按照這一比例推算，14億人口中的2800萬人占據了14萬億元儲蓄存款中的至少7萬億元以上，達到了人均25萬元。對于這些人來說，可能不會存在舍不得花錢的問題——只要他們覺得有必要。

　　對比以上兩個數據，我們就會發現，其實掌握在大多數人手中的儲蓄存款并不多——盡管14萬億儲蓄存款的總量聽起來很大。在這種情況下，讓握有少量財富的絕大多數人去敞開了花錢，顯然不現實。

　　要想保持國民經濟的健康發展，單純地靠投資和出口拉動的弊端已經開始顯現出來，擴大內需、拉動消費是新一輪經濟增長的亮點所在。但是，要降低儲蓄率和拉動消費，必須盡快完善社保體系，加快養老、醫療保障和教育體制的改革是必不可少的條件。除此之外，盡快提高普通勞動者的收入水平、盡快縮短貧富差距也是有關方面不容忽視的一個現實問題。

　　(來源：中華工商時報，作者：萬新軍)