中新網12月2日電 據《新京報》報道，央行二次房貸加息時規定，凡在2005年3月17日前選擇商貸購房的消費者，自2006年1月1日開始，5年期以上的商業住房貸款利率將全面按新利率執行。由于離這一期限僅剩29天，許多購房者都加快了還貸步伐。據北京各大中介公司反映，近期提前還貸的購房者比例增多。

　　專業人士預測，未來一個月內北京將再掀提前還貸小高潮。提前還貸后再按揭貸款有多種方式，那么采取哪一種最經濟實惠，同時又最適合自身情況呢？目前有關此類問題的咨詢也呈上升態勢。

　　案例：周先生便是打算最近提前還貸的購房者之一。周先生去年12月購買了一套商品房，按揭貸款還款額達56.6萬元，貸款期限為15年。因明年1月1日起將執行新利率，所以他想盡快還完。他表示目前有閑置資金26.6萬元可提前還貸，剩余30萬再整數按揭，以后每月還款5000至6000元，采取等額本息還款方式。

　　那么，周先生該如何還款最省錢呢？

　　方式1　月供最少，利息支付最多

　　提前歸還部分貸款，保持還款期限不變，這樣可減少剩余貸款月還款額度。

　　解讀：30萬元剩余貸款保持還款期限不變，仍是15年，即180個月，每月僅需還款2452.84元，月供壓力減輕近一半。不過，這種還貸方式貸款年限最長，但利息卻高達141511.9元。相對而言，這種方式月供最少，但利息支付最多。

　　方式2 月供較少，利息支付較多

　　提前歸還部分貸款，將剩余貸款每月還款額度減少，同時也縮短還款期限。

　　解讀：周先生可將剩余的30萬元貸款還款期限縮短至10年，即120個月，由于提前還了部分款項，月還款額也從最初的4627.7元減至3257.28元，利息共計90872.83元。這種方式月還款額和貸款年限都減少了，月供相對較少，但貸款年限比較長，利息支付也相對較多。

　　方式3 月供較高利息節省較多

　　提前歸還部分貸款，剩余貸款保持每月還款額度不變，將還款期限縮短。

　　解讀：周先生剩余的30萬元貸款，照舊每月還款4627.7元計算，需6年半時間還清，總計77個月，利息共計56833.42元。這種方式月供相對較高，和提前還貸前的月供差不多，但由于縮短了貸款年限，利息節省較多。

　　方式4 月供最高利息節省最多

　　提前歸還部分貸款，同時增加剩余貸款每月還款額，從而將還款期限減至最小。

　　解讀：周先生可將剩余30萬元貸款的還款期限縮短至5年，即60個月，月還款額從最初的4627.7元增至5731.73元，利息共計43904.07元。這種方式月供最高，不過尚在周先生承受范圍內，由于貸款年限縮至最短，因而利息也節省最多。

　　由于周先生每月可承擔5000-6000元月供，因此可選擇這種還款方式，從而最大程度節省利息。