中新網9月19日電 據人民日報報道，不久前，央行發布了《2004年中國房地產金融報告》，明確提出“考慮允許商業銀行發放固定利率個人住房貸款”，引起了較大關注。光大銀行在股份制商業銀行中第一個向監管部門遞交了試點固定利率住房貸款的申請材料。消費者對此普遍看好，專家也認為銀行應當積極推行固定利率房貸。業內人士分析指出，時機已越來越成熟，推出固定房貸利率是早晚的事。

　　消費者：認為是個好選擇

　　所謂固定利率房貸，就是銀行與借款人約定一個利率，不管央行的基準利率，或是市場利率如何調整，借款人都以約定的利率償還銀行貸款。自去年10月29日加息，到今年3月取消房貸優惠利率，在短短幾個月內，房貸利率兩次上調，借款人的每月還款額也隨之增加。固定利率房貸，其好處就在于能在一定程度上使借款人規避房貸的利率風險；同時，借款人很容易算出每個月還款的負擔，每月還多少心里都有數，能夠量入為出。

　　北京居民毛先生說：“房貸利率上調后，我每個月要多交幾十元錢，一年下來就是好幾百元。如果利率持續上升，將會有一定的還貸困難。”他認為，從目前狀況看，固定利率房貸是一個較好的選擇，如果這項服務推出，自己會嘗試。

　　南京一位辦理了15年期限房貸的陳先生則感嘆，買套房子大約要還20萬元的利息，令他擔心的是，利率還有可能上升，這意味著他還的錢可能比20萬元還要多。無奈之下，他不得不辦了提前還貸手續。當被問及會不會選擇固定利率房貸服務時，陳先生表示了肯定：“那樣子的話心里有底，一共要還多少，以及每月該還多少，都會很明了，不用再心神不寧了。”

　　銀行：表現仍較低調

　　對于固定利率房貸，政府已經表了態，購房者也有意愿，那么商業銀行有什么動靜呢？

　　據悉，光大銀行已在股份制商業銀行中第一個向監管部門遞交了試點固定利率住房貸款的申請材料。

　　相形之下，4家國有商業銀行表現比較低調，目前尚無計劃開展此項業務的消息傳出。業內人士指出，這主要是因為固定利率房貸由于受金融產品定價水平、宏觀經濟運行態勢以及利率水平等因素的制約，該服務的推出必須看準市場時機。

　　業內人士分析，推出固定利率房貸，一方面使得銀行的資金收益預期很明確，掌握在可控范圍中，另一方面銀行可以抓住時機吸引一部分優秀客戶。

　　北京大學金融與證券研究中心副主任姚長輝則認為，銀行應當積極推行固定利率房貸。他說，現在銀行房貸普遍實行浮動利率，表面上看，銀行通過轉嫁給借款人的方式回避了利率風險。事實上，如果利率不斷上升，一旦超出借款人還貸能力，將造成很多人客觀上違約，個人住房貸款的質量將大大下降。銀行應該看到，比利率風險更嚴重的是違約風險。

　　他認為，在當前情況下，實施固定利率房貸，借款人會得到較大實惠，銀行則承擔了風險。但是，銀行不是白白承擔風險。首先，銀行可以通過利率風險溢價獲得額外的一部分收益。其次，銀行也有辦法把風險轉出去，比如，通過證券化的辦法打包賣出，由社會上不同主體承擔風險。他介紹說，由中國建設銀行、國家開發銀行分別負責的住房貸款證券化和一般信貸產品證券化試點，有望在今年底或明年初推出，這對于固定利率房貸的推進是一個福音。

　　業內人士：推出是早晚的事

　　固定利率房貸看似已經漸行漸近，但是也有購房者表示了另外的擔心。去年4月在北京朝陽區望京買了房子的金先生就搖頭嘆道：“固定利率會定在什么水平，還貸期限又會是多久？這些都還是未知數。如果是短期產品，比如5年還貸，顯然購房者的還貸壓力也不小。”

　　一位銀行人士認為，利率水平的制定著實是個“燙手的山芋”，如果偏高，購房者不歡迎；如果偏低，銀行自己又會吃虧，定得恰到好處非常之難。至于還貸期限，肯定不會是立馬推出所有品種，而應該是一個逐步擴散的過程，由短期逐漸過渡到較長期限。這就需要充分的市場調研，同時也要做好風險防范和評估工作。

　　專家建議，理想的房貸組合應該是根據消費者意愿選擇的，可以是固定利率，也可以是浮動利率。借款人有了更多的選擇權利后，房貸市場才能做得更大。但不管怎樣，時機越來越成熟，推出固定房貸利率是早晚的事。(聶芝芯）