社會新鮮人好不容易可以開始享受“自己賺錢自己花”的快感，但“學習理財”其實是每個出入社會的新鮮人，第一堂要進修的課程。

　　＜理財學分1＞

　　練習記帳 確實執行

　　剛出社會的年輕人，趁可支配的金錢還不是很多時，就該養成每日記帳的習慣，因為記帳其實是檢視自己現金流向的最好方法。

　　大部分的人記帳都是三分鐘熱度，因為記帳這件事，總是教人很難確實面對──在記下每日的收支時，讓人不得不正視自己入不敷出的真相，自然而然會想要逃避。

　　我讀大學時就很愛記帳，每晚都將一整天的行程、進帳和花費，記錄在個人行事歷上，每年一本，至今也累積好些本，對我來說是確實生活的痕跡。

　　當時因為長時間定期定額投資基金，每天記帳的同時，我也會查詢記錄當日基金的價格，稍微計算自己擁有的部位損益。托每日記帳的福，我為基金設了幾個停利點，及時出脫，因此避開了后來那波“網絡泡沫化”的下殺。

　　記帳是你表現出尊重金錢的方式，也是邁入理財領域的一小步。因為錢這種東西，你如果不學著理它，終有一天它會狠狠地反咬你一口。

　　＜理財學分2＞

　　財務智商比財富更重要

　　年輕人最大的問題就是搞不清楚資產和負債的分別。比方說，房子究竟是資產或是負債呢？一般人的認知是：正在貸款中的房子仍是資產；因此只存了差不多剛好付得起買屋的頭期款，就開始蠢蠢欲動要置產了，反正現在房貸利率低。卻沒想到年紀輕輕就背上長年債務，有限所得無法再生錢，只好不停為錢工作。

　　然而，有錢人卻是將房子買來租人，讓房客為自己繳貸款，等到房子增值轉手賣掉，又可以多買兩間來租人，如此一再循環，不有錢也難。

　　這當中的差別，只不過是前者的房子是會減少收入的負債，而后者的房子是可增加收入的資產而已。

　　亞洲其他國家，如韓國、日本近年來開始重視理財教育，從民間到政府都致力推廣；不少中產家庭也開始了“富爸爸式”的家庭理財教育︰許多父母認為與其無止盡地供給孩子金錢，不如教他們理財方法。

　　最近在日本惹出內線交易風波而辭職的基金經理人村上世彰，就是富爸爸教育下的少年得志者。村上的父親在他就讀大學時，丟給他一千萬日幣的零用錢，告訴他說︰“從現在起你的財務就自己獨立吧！別再來向我要錢了！”村上世彰就拿這一千萬去投資股市，將資金翻了好幾翻，賺得好幾億的資產(他念小學四年級時就學會炒股票了)，后來他拿這筆資金成立了M A C資產管理公司，短短幾年間，他的公司資產又再翻了幾百倍。

　　再舉一個例子吧，美國股神巴菲特從很小就展露了他極高的財務智商──他14歲時，利用送報賺來的1400元美金，在內布拉斯州買了一塊約四十畝的農地，然后出租給別人賺取租金，小小年紀就做了地主。

　　單單只是儲蓄要致富很難，但是要擁有人生的第一桶金卻不得不靠儲蓄。如果在存取人生中的第一桶金的同時，能夠多充實自己的財經知識與實務投資經驗( 即使失敗也很寶貴)，從中找到適合自己的理財模式，那就可能是你未來的致富因子。

　　＜理財學分3＞

　　賴家王老五 存錢更容易

　　不少社會新鮮人都渴望及早獨立，但是搬出去住要付出很昂貴的代價，容易在不知不覺中透支每個月的收入──房租、水電瓦斯費、三餐費用等……都是不可省卻的必要支出；甚至到后來，你會發現怎么連衛生紙都那么貴。

　　尤其社會新鮮人的薪水并不多，也不容易找到兼差，應該想辦法降低每月的應付開銷。若能“賴”在家里，就能將別人要拿來付房租水電費的開銷省下來，拿去存起來當游學基金也好、定期定額投資基金也好；甚至奉養父母，拿來與朋友吃飯聯系感情、累積未來所需的人脈都好，好不容易掙來的錢可以先支付自己或家人，總是勝過奉養房東、臺電和水公司。

　　但若是不得不在臺北賃屋而居的外縣市子弟，最好與朋友、同學同住，想辦法找人分攤房租與日常固定開支。

　　＜理財學分4＞

　　累積信用 善用信用卡

　　也許有很多社會新鮮人，被前陣子的卡奴新聞給震懾到不敢辦卡了，殊不知妥善使用信用卡，正是一個人在社會上培養信用最好的開始。

　　無論是做人、做事或是做生意，要在社會上成功地存活下來，信用絕對是關鍵因素。

　　信用既是個人的資產，自然是愈早累積愈好。社會新鮮人若是有份固定工作，等于擁有自己的財力證明，這樣的條件想要辦卡不難；長期維持良好的信用更是不難，有借有還，而且如期還就可以了。

　　在每家銀行都奉為圭臬的聯征中心紀錄上，沒有任何信用卡、貸款等銀行往來紀錄的“小白”，其實并非受銀行歡迎的客戶。曾經有銀行業務員跟我說，有的銀行在承做信貸或信用卡時，看到聯征紀錄一片空白的客戶，即使條件再好，還是會回絕。道理很簡單，“有借有還再借不難”，雖然你從來都不向銀行借貸，但相對地，銀行也無從考據你是不是一個會還錢的老實人。

　　現在銀行嚴加控管信用卡額度和卡片數量的核發，因此一般社會新鮮人的信用卡額度普遍不會太高，只要養成“當期帳款當期付清”的好習慣，不但不會淪為卡奴，還因多跟銀行往來搏感情，為日后創業、置產、投資奠定良好的基礎。

　　＜理財學分5＞

　　別忘了投資自己

　　很多人或許都把“人生的第一個一百萬”看得非常重要，但其實年輕是最大的本錢，不需要為了帳面上的漂亮數字而忽略了投資自己。

　　若是年紀輕輕，就能順利藉由儲蓄、投資等方式攢到人生的第一個一百萬，當然是可喜可賀的事，因為這一百萬所彰顯的不只是一百萬的價值──而是你已經掌握到工作、賺錢，或是累積財富的訣竅。

　　但是，與其思考要不要繼續存下兩百萬、三百萬……，不如用這一百萬來完成自己長久以來想圓的夢想──像是出國念書、云游四海，還是用來創業等，年輕人的第一桶金，不妨拿來投資自己，在未來的人生當中， 或可獲得更多無形的回報。

　　更何況你都能順利地存到了人生中的第一個一百萬，未來就算再存第二個、第三個也將不再是困難的事了，不是嗎？

　　(來源:臺灣媒體 文／阿潼)