中新網(wǎng)10月25日電 據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站消息，近日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》(以下簡稱《指引》)，銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人就此接受了記者采訪。
問：制定《指引》的背景是什么？
答：隨著銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，業(yè)務(wù)和產(chǎn)品越來越復(fù)雜，合規(guī)失效的事件不斷暴露，銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性面臨嚴峻的挑戰(zhàn)，原有合規(guī)管理框架的有效性受到質(zhì)疑，合規(guī)風(fēng)險管理的理念和方法需要與時俱進。近年來，全球銀行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險管理技術(shù)得到了快速的發(fā)展，普遍實施風(fēng)險為本的合規(guī)管理做法，并把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機構(gòu)一項核心的風(fēng)險管理活動。2005年4月29日,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》文件，提出了合規(guī)管理十項原則，向各國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其監(jiān)管當局推薦有效管理合規(guī)風(fēng)險的最佳做法。
加強合規(guī)風(fēng)險管理，既是監(jiān)管部門關(guān)注的重點，也是銀行業(yè)金融機構(gòu)自身努力追求的目標。目前，國內(nèi)已有多家銀行業(yè)金融機構(gòu)建立了合規(guī)管理部門，加強機構(gòu)自身的合規(guī)風(fēng)險管理已成共識，但風(fēng)險為本的合規(guī)管理建設(shè)是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，目前尚處于起步階段，還面臨著一系列的困難和問題，經(jīng)驗和做法需要不斷積累和完善，迫切需要監(jiān)管部門明確相應(yīng)的原則和要求。為此，銀監(jiān)會根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，在廣泛吸收和借鑒國內(nèi)外銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理的良好做法，以及及國外銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，制定了《指引》。
問：制定《指引》的指導(dǎo)思想是什么？
答：當前中國銀行業(yè)正處于改革開放和發(fā)展的關(guān)鍵時期，為引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理的有效性，更好地應(yīng)對銀行業(yè)全面開放的挑戰(zhàn)，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)安全穩(wěn)健運行，《指引》重點強調(diào)了三個方面：一是建設(shè)強有力的合規(guī)文化。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，合規(guī)必須從高層做起，董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)基調(diào)，確立正確的合規(guī)理念，提高全體員工的誠信意識與合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化，這對于銀行業(yè)金融機構(gòu)有效管理包括合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的各類風(fēng)險至關(guān)重要。二是建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系。董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施。合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責(zé)人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險，制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育。三是建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的三項基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度，加強對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，對舉報有功者給予適當?shù)莫剟睿εe報者給予充分的保護。
問：《指引》有哪些主要特點？
《指引》以建立與商業(yè)銀行風(fēng)險管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相適應(yīng)的合規(guī)管理部門及合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程為出發(fā)點，體現(xiàn)了前瞻性、可行性和一致性。一是前瞻性。《指引》充分考慮了國有銀行股份制改造、商業(yè)銀行上市、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造等一系列重大改革舉措對加強合規(guī)風(fēng)險管理的內(nèi)在要求，吸收了國際銀行業(yè)風(fēng)險為本的合規(guī)管理先進經(jīng)驗，創(chuàng)新合規(guī)管理的體系、框架和制度，以構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系、建設(shè)良好的合規(guī)文化為目標，適應(yīng)銀行業(yè)深化改革以及綜合化和國際化的現(xiàn)實需要。二是可行性。《指引》充分考慮了銀行業(yè)金融機構(gòu)的差異性，強調(diào)合規(guī)風(fēng)險管理體系與經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)，董事會可根據(jù)董事會結(jié)構(gòu)授權(quán)其下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、內(nèi)部審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會履行日常監(jiān)督職能，合規(guī)負責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線最基本的獨立性要求，體現(xiàn)了原則性要求與具體條款可操作性的有機統(tǒng)一。三是一致性。《指引》結(jié)合了銀監(jiān)會近年來頒布的部分規(guī)章和規(guī)范性文件對合規(guī)風(fēng)險管理的相關(guān)規(guī)定，充分體現(xiàn)了監(jiān)管要求的連續(xù)性和一致性。
問：《指引》主要包括了哪些內(nèi)容？適用范圍是什么？
答：《指引》共五章三十一條，基本涵蓋了商業(yè)銀行董事會及其下設(shè)委員會、監(jiān)事會、高級管理層、合規(guī)負責(zé)人、合規(guī)管理部門的合規(guī)管理職責(zé)以及合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程的各個環(huán)節(jié)，對合規(guī)文化建設(shè)、合規(guī)風(fēng)險管理體系建設(shè)以及合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度等三項基本制度的建設(shè)作出了規(guī)定。《指引》還規(guī)定了商業(yè)銀行合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度的報備要求、合規(guī)風(fēng)險管理計劃和合規(guī)風(fēng)險評估報告的報送要求以及重大違規(guī)事件的報告要求，明確了監(jiān)管部門對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的重點。
《指引》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行的合規(guī)風(fēng)險管理，其他銀行業(yè)金融機構(gòu)參照執(zhí)行。
問：《指引》頒布后，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理的監(jiān)管理念和方法有什么變化？
答：《指引》是銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的一項核心制度，強調(diào)合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，應(yīng)從高層做起，要求商業(yè)銀行樹立風(fēng)險為本的合規(guī)管理理念，加強合規(guī)風(fēng)險識別和管理的流程建設(shè)，因此，監(jiān)管部門也要進一步加強合規(guī)風(fēng)險監(jiān)管的能力建設(shè)，合規(guī)風(fēng)險監(jiān)管的理念應(yīng)當與時俱進，監(jiān)管方法需要不斷改進，非現(xiàn)場監(jiān)管要更加重視對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理有效性的評價，現(xiàn)場檢查要根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)歷史記錄及合規(guī)風(fēng)險管理評價報告，確定合規(guī)性檢查的頻率、范圍和深度，實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的有機結(jié)合，提高銀行業(yè)監(jiān)管的針對性和有效性，提升有效監(jiān)管的能力和水平。同時，銀監(jiān)會正在組織力量對已經(jīng)頒布的銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件進行梳理和整合，并指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會等有關(guān)機構(gòu)加強對合規(guī)管理人員的法規(guī)培訓(xùn)，以幫助合規(guī)管理人員正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，為銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理創(chuàng)造良好的條件。
