理財不一定要有專家參與，也不一定非要把自己工資卡上的錢全都投到基金、保險、國庫券上才叫理財。小民自有小民的主張。不一定專業、不一定權威、不一定模式化。我們只要最真實的生活、最平凡的計劃、最隨意的方式——我的錢包我做主!

　　一、曼潔的“流水賬”

　　說來有些不可思議，曼潔已經工作五年了，連她的妹妹都為自己儲蓄了幾萬元 “嫁妝”，而她的賬戶里卻連一毛錢的存款都沒有，甚至還有一筆就要到期的銀行貸款尚未償還。家里人都勸曼潔花錢要控制一些，也像她妹妹一樣學學理財。曼潔反駁說：“掙錢就是要享受把它們花出去的感覺！再說了，理財就是把錢都存到銀行里呀？”

　　曼潔是個典型的都市白領，月收入已經達到8000元，按理說一個人用是綽綽有余了，但是每到月底依舊兩手空空毫無結余的曼潔到底是怎么把這些錢都花出去的呢？我們來看看她每個月的流水賬——

　　1.曼潔在公司附近的公寓租了套一居室。市中心的地理位置，舒適的環境、優秀的物業服務讓她每個月為此付出2000元。再加上每個月不固定的上網、水、電、氣、通訊等費用，大概500元。

　　2.曼潔的工作是客戶關系維護，所以日常應酬自然少不了。客戶生日、過年過節要送禮物表心意，客戶有事拜托，搭上人力物力也要辦好，隔三岔五地吃飯唱卡拉OK更是想躲都躲不了。粗粗一算，這部分花銷每個月少說也要上千。

　　3.因為工作需要經常拋頭露面，曼潔的行頭自然要裝備齊全。皮包、套裝、各種配飾……每每心儀的品牌有新貨上柜，曼潔總是第一時間沖去。這筆開支雖然并非每個月都有，但只要發生就會是一筆不小的數字，平均到每月，1500左右是少不了的。

　　4.工作緊張、心理壓力大，這些癥狀都反映在了曼潔的皮膚上，皺紋出現，小疙瘩冒出來……每周一次的美容院護理，再加上各種護膚品、彩妝的消費，每個月支出大概在500至700元。

　　5.除了以上幾項固定大額支出外，還有手機、交通、吃飯、孝敬父母等零碎支出，這些支出單獨看數額都不多，但是一個月累積下來最少也有五六百元。

　　二、曼潔的理財生活

　　這樣算下來，曼潔每到月底自然會覺得手頭緊。今年年初正好是她工作滿五年，想好好犒勞自己一下，就制訂了2006年國慶休年假時的歐洲游計劃。這可是一筆不小的支出！為了實現這個計劃，她開始了自己的“享受型”理財生活。

　　第一步就是整理自己的衣櫥。曼潔發現現有的服裝已足夠支持一年的需要，無非是在換季時購置一兩件易搭配的襯衫，至于成套的衣裙就不再添置了；配飾也很多，甚至有些買來后就沒戴過，可以把它們和朋友互換，也可以拿到網上商店去拍賣，總比閑置著強。

　　第二步，曼潔把還沒到期的美容卡轉讓給同事，反正每次去都是做最簡單的基礎護理，這樣的護理她完全可以自己在家里完成，每次都是因為偷懶才去美容院的，家里的各種護膚品都快堆積成山了，為什么還要到美容院去作“貢獻”呢？

　　第三步，和客戶的應酬免不了，過年過節時表達心意也不能忘，但是曼潔把它們換了種方式。再和客戶吃飯時，她會一下聯系三四個客戶湊在一起。這樣既節約了時間成本和金錢支出，又能讓大家互相認識互通有無，可謂一舉兩得。

　　第四步，租住的公寓還有一個季度就到期了。曼潔準備把公寓退掉，到兩站地以外的居民區去找一處一居室。雖然同是一居，但是因為地段和性質的不同，租金可以便宜千元左右呢。天氣好的時候就早起十分鐘步行上班，鍛煉了身體又省了車錢。

　　以上就是曼潔目前準備采取的“理財行動”。接下來，她還準備把通過理財結余下來的收入投到朋友開的網上小店去，雖然收入不多，但是投入也少，而且能保證每月都有贏利，最適合曼潔目前的情況。

　　專家點評

　　曼潔屬于典型的“享樂型”人，及時行樂是他們的人生觀。這種人一般抱有兩種人生態度：一是非常積極的、對自己高度自信的態度。他們認為自己有能力讓自己生活得愉快，即便口袋里只剩下幾毛錢；另一種是消極的、前途茫然的態度。他們認為人生漫長，誰知道明天會怎么樣？過好眼前的日子才是真的。不管是哪一種態度，都是他們自己的生活方式，但顯然這并不是最好的生活方式，甚至會給你帶來危機。曼潔及時為自己制訂了生活目標，雖然這個目標也是建立在享樂的基礎上，但是它起到的作用顯然是積極有益的。長此以往，曼潔一定會從這樣的行動中意識到它對自己生活有益的一面。如果她意識到了，她就不會再單純為享樂而制訂理財計劃了。

　　(文章來源：上海證券報，作者：王燕）