中新社香港十一月二十八日電(記者王順)香港金融管理局(金管局)自十月提交強制銀行參與存款保障計劃的諮詢文件以來，業界意見嚴重分歧，大型銀行堅決反對，中小型銀行則普遍支持。有業界人士認為，此計劃若能實施，將有利香港金融體系的長遠發展。

　　現時，根據香港《公司條例》的優先索償保障機制，一旦有銀行倒閉，公司存戶可先取回存款，一般存戶排后。但根據計劃中的存款保險制，當銀行清盤后，存戶可獲發回上限十萬元港幣的保額。

　　在香港，存款十萬或以下的存戶，占存戶總數百分之八十四。換言之，當存保制實施后，絕大部分存戶可獲百分百的存款保障；從風險角度看，大銀行與小銀行并無分別。

　　銀行吸納資金主要循兩個途徑：客戶存款及同業拆借。同業拆借的成本往往較吸納客戶的成本為高，故客戶存款量是決定銀行資金成本的重要因素。一直以來，大型銀行因其根基穩健的形象，在吸納客戶存款方面占較大優勢，中小型銀行若要吸納資金，就須以高利率吸引存戶，令資金成本上漲。

　　推行存保制后，中小型銀行以高息吸引存戶的情況可獲改善，使銀行資金成本下降。而大銀行資金成本上漲，亦是預期之內的事——大銀行需提高息率，以防止存戶大量流失，與中小銀行激戰一番。

　　有業內人士擔心，銀行界引入存保制將帶來道德風險的問題。銀行買了保險，存戶得到保險所保障，銀行大可將大筆資金投資在高風險的項目上，從而增加銀行本身的風險，令保險計劃穩定金融體系的原意適得其反。

　　這種擔憂是可以理解的，因為存保制在一些國家推行時，亦出現過同類問題。解決之道，是在推行的同時，采取有效配套措施規范銀行的高風險動作，如要求銀行增加信貸及撇賬透明度，以及加強本身的風險評估機制等。

　　總的來說，存保制拉近了各銀行間在資金成本方面的優勢差距，亦使小額存戶得到完全保障，不會再因謠言而涌往銀行擠提。對飽受金融風暴沖擊的香港金融體系而言，對提升銀行業的公信力是十分珍貴的，有利金融體系的長遠發展。

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